1억 통장 청년도약계좌 조건과 신청기간, 청년희망적금과 차이점, 중복가입

고물가 시대가 지속되며 만기 2년의 청년희망적금조차 유지하지 못하는 청년들이 속출하는 가운데 현 정부가 '청년 도약 계좌'를 출시했습니다. 하지만 생활비 마련, 많이 오른 가스비 등의 사유로 당장 주머니가 빈 청년들의 해지율이 높아지고 있는 상황에 새로 출시한 1억 통장, 청년 도약 계좌는 과연 어떤 특징을 가지고 있는지, 기존의 청년희망적금과 어떤 차이가 있는지 알아보겠습니다.

 

 

청년희망적금

 

 

'청년희망적금'에 대해 먼저 간단하게 알아보겠습니다. 해당 적금은 가입일 기준 만 19세~만 34세가 가입할 수 있습니다. 다른 금융상품들과 마찬가지로 병역 이행을 한 경우, 병역이행 기간은 연령 계산 시 산입되지 않습니다. 소득기준 조건은 총 급여 3,600만 원 이하여야 합니다. 종합소득 금액 기준으로는 2,600만 원입니다. 만기는 2년입니다. 이 상품은 2022년 2월에 시작했기 때문에 2024년 초에 만기가 되겠습니다. 또한, 매월 50만 원 한도 내에서 자율적으로 납부가 가능합니다.

 

청년희망적금이 처음 출시되었을 때는 다양한 혜택으로 관심이 뜨거웠습니다. 예를 들어, 만기까지 납입하는 경우 은행이 제공하는 시중 이자뿐만 아니라 정부에서 추가적으로 주는 저축 장려금이 있습니다. 1년 차 납입액의 2%, 2년 차 납입액의 4%를 지원해 줍니다. 만약 월 최대 납부액인 50만 원을 매월 적립했다면, 2년 만기 후 36만 원까지 지원받을 수 있습니다.

 

비과세 혜택도 있습니다. 기존 예금이나 적금은 이자소득에 대해 세금 15.4%를 납부했어야 합니다. 하지만 이 상품은 전면 비과세로, 세금 부담이 있던 청년들에게는 좋은 혜택이었습니다. 

 

청년도약계좌

청년도약계좌는 월 70만원  씩 5년간 납부하면 약 5천만원의 목돈을 만들 수 있는 상품입니다. 기존의 청년희망적금과 비교하면 납입기간은 2년에서 5년으로, 최대 납입 금액은 50만 원에서 70만 원으로 늘어났습니다. 가입대상은 청년희망적금과 동일하게 '가입일 기준 만 19세~만 34세' 청년입니다. 하지만 소득기준에서 청년희망적금과 차이가 있습니다. 신청은 6월 이후에 진행한다고 합니다.

 

 

희망적금의 3,600만 원 기준과 비교했을 때 67%나 오른 개인소득 연 6천만 원입니다. 소득 제한이 여유로워진 덕에 사람이 더 모일 것으로 예상합니다. 다만, 소득 수준에 따라 정부 지원의 정도는 상이할 수도 있습니다. 이유는 '가구 기준의 소득'도 확인하기 때문입니다. 즉, 청년이 돈을 많이 안 벌어도 그 집안이, 즉 부모님이나 배우자가 소득이 높은 경우 지원이 줄 수도 있다는 것입니다. 청년과 별개로 가구 소득이 중위소득의 180%를 초과하는 가구는 지원 대상에서 제외될 수도 있습니다.

 

납입 한도는 70만 원으로 커짐에 따라 확실하게 '목돈 생성'에 집중했음을 알 수 있습니다. 만기는 5년으로 고정됩니다. 현금을 2년 동안 묶어두는 것도 해지율이 높은데 5년은 청년들에게 더 부담으로 느껴질 것 같습니다. 현금 흐름이 원활하지 못하고 갑자기 나가는 큰돈을 대비하기엔 무리가 있기 때문입니다. 정부에서 지원해 주는 '저축 장려금'은 최대 6%입니다. 비과세 혜택은 동일하게 유지됩니다. 단, 위에서 언급했듯이 소득 수준에 따라 차등 지원될 예정입니다.

 

문제는 만기와 납기액입니다. 만기 2년, 최대 납입액이 50만 원인 청년희망적금조차 1년도 안 돼 수십만 명이 중도 탈락하는 상황에 만기 5년, 최대 납입액 70만 원인 상품이 얼마나 메리트가 있는지 모르겠습니다. 경제 전문가는 "아무리 금리가 높아도 실생활에 드는 비용이 치솟는 상황에서 장기 적금을 유지할 수 있는 청년들은 많지 않을 것"이라고 판단하기도 했습니다.

 

그렇다면 이쯤에서 청년희망적금과 중복가입이 가능한지도 궁금하실 수 있습니다. 아직 공식적으로 발표된 건 없습니다. 하지만 유사한 제도의 이중 수혜를 방지하기 위해 중복 가입은 어려울 수도 있습니다. 단, 청년도약계좌의 가입을 원하는 사람은 기존 청년희망적금에서 갈아타기를 할 수 있는 방안을 협의 중이라고 하니 조금 더 기다려보시면 좋겠습니다.